

Факторинг без регресса и его отличия от регрессного
По степени риска есть 2 вида факторинга – без права регресса и с регрессом.
По степени риска есть 2 вида факторинга – без права регресса и с регрессом.
Производители и поставщики все чаще используют факторинг как форму финансирования текущей деятельности своего бизнеса. Привлекательность факторинга обусловлена тем, что, помимо основной функции – улучшения финансовой ликвидности, он также включает ряд дополнительных услуг по управлению дебиторской задолженностью. Тем важнее становится выбор правильного типа факторинга, оптимально соответствующего бизнес-потребностям компании.
Главный вопрос, на который должен ответить потенциальный клиент факторинговой компании: какой тип факторинга выбрать – с регрессом или без? Эти две формы финансирования торговой дебиторской задолженности отличаются по степени риска несостоятельности клиентов. Именно этот фактор является ключевым с точки зрения управления портфелем дебиторской задолженности, включая оптимизацию риска сотрудничества с контрагентами.
Суть полного факторинга заключается в том, что фактор принимает на себя риск неплатежеспособности подрядчиков. Это возможно благодаря страхованию дебиторской задолженности самим фактором или использованию действующего страхового полиса долга, заключенного между поставщиком и страховщиком. В обоих случаях клиент факторинговой компании, подписав полное соглашение о факторинге, избавляется от риска того, что подрядчики не будут платить за предоставленные товары или услуги.
Суть факторинга с регрессом заключается в приобретении дебиторской задолженности фактором без принятия на себя риска неплатежеспособности получателей своего клиента. В этом случае поставщик сам несет ответственность за платежеспособность своих подрядчиков. В случае отсутствия выплаты задолженности подрядчиком в течение периода, указанного в договоре факторинга, поставщик обязан вернуть сумму авансового платежа фактору. Крайний срок погашения задолженности обычно составляет от 14 до 60 дней.
Полный факторинг станет хорошим решением для компаний, у которых уже есть полис страхования торговой дебиторской задолженности. Затем, в дополнение к факторинговому соглашению, подписывается соглашение со страховщиком, согласно которому фактор принимает на себя обязательства клиента по полису. Это экономит время поставщика, переводя на фактора работу, связанную с мониторингом платежей и отчетами о просроченной дебиторской задолженности в сроки, указанные в договоре страхования. Кроме этого, клиент получает полный пакет услуг, связанных с управлением дебиторской задолженностью: финансирование, администрирование, мониторинг, взыскание задолженности и защиту от несостоятельности подрядчиков. Важным преимуществом полного факторинга является улучшение финансового баланса компании путем снятия с него дебиторской задолженности, что автоматически улучшает некоторые финансовые показатели.
Регрессный факторинг лучше всего использовать при работе с группой постоянных и проверенных деловых партнеров и когда у поставщика уже есть рассредоточенная сеть покупателей. Факторинг с регрессом по-прежнему остается наиболее популярной формой финансирования дебиторской задолженности на российском рынке. Это связано со значительными преимуществами этого решения.
Во-первых, хотя фактор не несет полной ответственности за платежеспособность получателей своего клиента, он все же поддерживает его в сборе неоплаченных долгов через так называемое «мягкое взыскание долгов» (звонки для оплаты, телефонные разговоры с подрядчиками и прочее). Это означает поддержку клиентов за счет деятельности отдела компании по взысканию задолженности. Кроме того, на этапе включения подрядчиков в соглашение о факторинге факторинговая компания проводит их бухгалтерскую проверку.
Во-вторых, неполный факторинг означает меньшее количество формальностей, связанных с предоставлением кредитных (страховых) лимитов получателям. В-третьих, затраты на факторинг с регрессом часто ниже, чем на факторинг без регресса.
Факторинг без регресса станет оптимальным выбором для компаний, ориентированных на динамичное развитие и выход на новые рынки, но не имеющих достаточного опыта сотрудничества с определенными подрядчиками. Этот аспект особенно важен, когда компания расширяет свою деятельность на зарубежные рынки, где часто увеличивается риск неплатежей, а процесс проверки подрядчика или восстановления утраченной дебиторской задолженности обычно намного сложнее, чем на местном рынке. Популярность полного факторинга также растет во время экономической неопределенности и турбулентности на внешних рынках.
При выборе между полным и неполным факторингом нужно учитывать особенности отрасли и рынков сбыта, предыдущий опыт факторинговой компании в сотрудничестве с клиентами, тип контрагентов, с которыми он сотрудничает, структуру портфеля дебиторской задолженности, а также склонность подрядчиков к риску и дополнительным расходам.
Независимо от того, какой тип факторингового финансирования выбран, каждый из них способен значительно улучшить процесс управления долгом подрядчика. Все зависит от условий финансирования, профессионализма и качества работы факторинговой компании.
Будем рады личной встрече
в нашем офисе по адресу
г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр "NEO GEO" м. Калужская
Время работы:
Пн-Пт с 09:00 до 20:00
E-mail:
Находясь на нашем сайте Вы соглашаетесь
с
политикой конфиденциальности